أصبحت FedNow متاحة أخيرًا في الولايات المتحدة

نظام الدفع الفوري للحكومة الأمريكية ، خدمة FedNowو بدأ البث هذا الأسبوع.

هنا أ تنشيط سريع على ما هو: FedNow هي بنية تحتية للدفع الفوري لتحويل الأموال التي تعد بأن تكون وسيلة دفع أسرع للمؤسسات المالية ، وتوفر وصولاً فوريًا إلى الأموال بغض النظر عن اليوم أو الوقت. كما تعلم ، هذا ضخم لأن البنوك لا تفتح تقليديًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع أو تتيح لك تلقي الأموال واستخدامها في نفس اليوم.

إنه أيضًا شيء تم اعتبار الولايات المتحدة “متأخرة” في ضوء حقيقة أن دولًا أخرى تعيش مع خدمات مماثلة لبعض الوقت ، بما في ذلك البرازيل والهند والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي.

قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي إن البنوك والاتحادات الائتمانية من جميع الأحجام يمكنها التسجيل واستخدام الأداة. هناك حوالي 35 مؤسسة مالية في القائمة بالفعل. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد 16 مقدم خدمة على متن الطائرة لدعم معالجة المدفوعات للبنوك والاتحادات الائتمانية.

كما TX Zhuo، الشريك الإداري في Fika Ventures ، لوحظ في عمود ضيف يونيوو يمكن الآن للموظفين المتعاقدين الحصول على رواتبهم على الفور وبوسائل أخرى غير النقد ، ويمكن الآن للمؤسسات المالية الأصغر أن تقدم نفس المستوى من الخدمة الذي تقدمه المؤسسات الكبيرة وشركات التكنولوجيا المالية. قد تؤدي القدرة على الحصول على أموال بشكل أسرع من خلال FedNow أيضًا إلى تقليل حاجة الأشخاص إلى الحصول على قروض يوم الدفع.

تشمل ميزات FedNow المستقبلية التي ستنطلق في المستقبل أن يكون عملاء البنوك والاتحادات الائتمانية قادرين على إرسال مدفوعات فورية “بسرعة وأمان” عبر تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص بمؤسستهم المالية.

إذا كان نجاح Pix في البرازيل يمثل أي مؤشر ، فإن احتمالية تغيير FedNow لقواعد اللعبة في الولايات المتحدة هائلة. شركة المدفوعات استعرض ماتيرا البيانات من البنك المركزي البرازيلي ووجد أن معاملات Pix للربع الأول من عام 2023 بلغت 8.1 مليار مقابل 4.2 مليار بطاقة ائتمان و 3.8 مليار معاملة بطاقة خصم. لاحظ ماتيرا: “هذا هو الربع الأول حيث كان عدد معاملات Pix أكثر من الائتمان والخصم مجتمعين.”

رد فعل الصناعة

قد يكون FedNow فوريًا ، لكن يعتقد البعض في الصناعة المالية ، مثل الرئيس التنفيذي لشركة Airbase Thejo Kote سيستغرق الأمر بعض الوقت حتى يتم اكتشاف ذلك.

قال كوت في مقابلة سابقة: “يجب أن تكون البنوك على كل من الطرف المتلقي والطرف المرسل قادرة على دعم هذه البروتوكولات الجديدة وهذا النوع الجديد من القضبان ، وهذه عملية بطيئة”. “أنا متفائل بأنه خلال السنوات القليلة المقبلة ، ستستمر التغطية في التحسن. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، لا تزال الغالبية العظمى من الدولارات تتدفق عبر تنضيف المنزل اتوماتيكيا شبكة ، ولديها مجموعة كاملة من التحديات التي يتعين عليك العمل بها [with]. “

أصدرت Nacha ، المنظمة التي تحكم شبكة ACH في الولايات المتحدة ، بيانًا أشارت فيه إلى tقبعة “أنظمة الدفع الفوري (مثل FedNow و RTP) و ACH ، بما في ذلك نفس اليوم ACH ، ستلبي معًا الاحتياجات المتطورة للسوق ، وهذا”أحجام كبيرة من المدفوعات المجدولة والمتكررة بين الأطراف المقابلة المعروفة في تواريخ الاستحقاق المعروفة – كشوف المرتبات والفوائد – الودائع المباشرة ، مدفوعات الفواتير ، مدفوعات B2B وتحويلات الحسابات – ستستمر بشكل جيد من قبل ACH “.

هناك بالفعل القليل من الدراما المحيطة بالإطلاق. كيتلين لونج ، المؤسس والرئيس التنفيذي لبنك Custodia ، غرد حول سبب Adyen ، أ شركة التكنولوجيا المالية الأوروبية العامةو تمكنت من الحصول على قائمة المشاركين الذين يقدمون FedNow ، عندما ، على حد قولها ، “لا يحتفظ الاحتياطي الفيدرالي # التكنولوجيا خارج؟؟؟”

في إفادة، Adyen أكد ذلك حصل على ترخيص فرع مصرفي أمريكي في عام 2021 وكان “من بين أول من أكمل الاختبار وحصل على الشهادة لاستخدام خدمة FedNow (R)”.

من جانبها ، أصدرت جمعية التكنولوجيا المالية بيانًا في 20 يوليو ، رحبت فيه بنظام المدفوعات الفورية الجديد في اتفاقية التجارة الحرة الأمريكية ، قال الرئيس والمدير التنفيذي بيني لي في بيان:

“FedNow يعني أن المزيد من المستهلكين والشركات يمكنهم إرسال واستلام المدفوعات في ثوانٍ بدلاً من أيام من خلال مؤسساتهم المالية. ستوفر المدفوعات الفورية خيارات إضافية للمستهلكين لدفع الفواتير في الوقت المحدد ، والوصول إلى شيكات رواتبهم بسرعة أكبر ، وتجنب رسوم السحب على المكشوف والمقرضين الجشعين. كما أنه سيساعد الشركات على إدارة النفقات بشكل أفضل وتقليل الأخطاء وتقليل التكاليف “.

يبدو أن بعض قادة التكنولوجيا المالية متحمسون أيضًا.

يعتقد ستيفاني كيركباتريك ، الرئيس التنفيذي لشركة Orum والمؤسس المشارك ، أن FedNow يقدم فرصة هائلة لشركات التكنولوجيا المالية لبناء الجسور بين قضبان الدفع المختلفة. وأضافت: “ستحتاج المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية إلى معرفة كيفية دمج FedNow عبر شبكة الدفع الأوسع ، ويخلق هذا التحدي المتمثل في قابلية التشغيل البيني فرصة عظيمة للابتكار الموجه نحو تنظيم المدفوعات عبر هذه الأنظمة المختلفة لصالح الكثيرين.”

أشاد ديميتري داديوموف ، الرئيس التنفيذي لشركة Modern Treasury الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، بإطلاق FedNow ، قائلاً: “يمثل الوصول الأكبر إلى المدفوعات الفورية في الولايات المتحدة تغييرًا كبيرًا في سرعة حركة الأموال ، مما سيمكن الشركات والمستهلكين من التعامل بشكل أسرع وبثقة أكبر وسهولة أكثر من أي وقت مضى … يستفيد الجميع عندما تكون الاقتصادات أكثر كفاءة وتكون المدفوعات الفورية ركيزة لنظام بيئي أكثر كفاءة لحركة الأموال.”

لا يزال ، كواحد مستخدم تويتر يشير إلى أن هناك مجموعة واحدة من الأشخاص قد لا تكون على متن الطائرة بعد: المستهلك الأمريكي. لا يزال عدد مذهل من السكان أكبر من المتوقع يفضل المدفوعات الورقية. ولكن مع تأييد الحكومة العلني للمدفوعات الرقمية مع إطلاق FedNow ، قد يتغير ذلك.

هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في The Interchange هنا.