تقوم شركة Volt ، وهي مؤسسة مالية مصرفية مفتوحة للمدفوعات وغير ذلك ، بجمع 60 مليون دولار بتقييم يزيد عن 350 مليون دولار

أدت الخدمات المصرفية المفتوحة – حيث تتيح البنوك التقليدية للمدفوعات والخدمات الجديدة الأخرى عن طريق واجهات برمجة التطبيقات التي تتيح الوصول إلى البيانات المالية المحجوزة سابقًا في أنظمتها – إلى اندفاع الشركات الناشئة التي تتطلع إلى بناء الروابط لجعلها حقيقة واقعة. أعلن اليوم أحد الطامحين في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة – Volt خارج المملكة المتحدة – عن جولة كبيرة من التمويل ، وهي علامة على النشاط المتزايد والثقة في الفضاء.

جمعت الشركة 60 مليون دولار في جولة تمويل من السلسلة ب ، وهي أموال ستستخدمها للتوسع الدولي ولتوسيع منتجها. تعمل الشركة حاليًا في المملكة المتحدة وأوروبا والبرازيل ، وهي مناطق وضعت بعض الهياكل المصرفية المفتوحة وتشهد عددًا من البنوك تتحرك لبناء وتمكين واجهات برمجة التطبيقات. إجمالاً ، هناك حوالي 70 دولة لديها الآن هياكل مصرفية مفتوحة ، ومن حساب إلى حساب ، ولكن هناك القليل من المواءمة في المعايير ، مما يمنح شركات مثل Volt فرصة لبناء مدفوعات دولية تعمل عبر تلك الحدود .

IVP ، مستثمر كبير في fintech – تشمل محفظتها الأخرى Coinbase و Wise و Prosper و Klarna و Brex و Robinhood وغيرها الكثير ، جنبًا إلى جنب مع قائمة طويلة من الشركات الناشئة غير المالية – يقود هذه الجولة ، مع الداعم الجديد CommerzVentures ( شريك استراتيجي نظرًا لارتباطه بـ CommerzBank) ، ويشارك أيضًا الداعمون السابقون EQT Ventures و Augmentum Fintech PLC و Fuel Ventures. جمعت Volt سابقًا ما يقل قليلاً عن 30 مليون دولار في التمويل الأولي والمجموعة الأولى.

قال الرئيس التنفيذي لشركة Volt والمؤسس المشارك Tom Greenwood في مقابلة إن الشركة لا تكشف عن تقييمها ، لكن مصدرًا قويًا قريبًا من الصفقة يخبرني أنها تزيد قليلاً عن 350 مليون دولار ، مما يمنحها تخفيفًا في سن المراهقة.

هذه أرقام قوية وتخفيف خاصة في السوق الحالية ، حيث تجد الشركات الناشئة صعوبة في زيادة الجولات وإغلاقها ، وغالبًا ما تفعل ذلك بتخفيفات أعلى بكثير.

في حين أن “الاضطراب” في حد ذاته كان يمثل نقطة بيع قوية جدًا للشركات الناشئة ، يبحث المستثمرون هذه الأيام عن المزيد من الأدلة الملموسة على الزخم والإيرادات. في هذا الصدد ، كان فولت يرسل الإشارات الصحيحة (نعم ، يقصد التورية).

تتكامل الشركة حاليًا مع حوالي 5000 بنك في المناطق التي تنشط فيها – حاليًا المملكة المتحدة وأوروبا والبرازيل – ثم تقوم بتسجيل العملاء – تجار التجزئة عبر الإنترنت وغيرهم ممن يقومون بالمعاملات عبر الإنترنت – لاستخدام قضبانها لتتمكن من تلقي المدفوعات وسدادها تشغيل خدمات أخرى لعملاء تلك البنوك ، كخيار آخر للدفع مقابل السلع أو الخدمات جنبًا إلى جنب ، على سبيل المثال ، الدفع بالبطاقة أو استخدام خدمة المحفظة المحمولة.

أخبرني Greenwood أن قاعدة العملاء تضم أمثال Farfetch و Vestaire Collective و eToro ، على الرغم من أن بعضها لم يتم تفعيله بعد: فهم لا يزالون يعملون من خلال عمليات الدمج لتمكين المدفوعات التي تعتمد على Volt ، على حد قوله. فوز كبير آخر للشركة هو الصفقات التي أبرمتها مع Shopify و Worldpay.

Shopify جعل Volt أول مزود للخدمات المصرفية المفتوحة ، مما سيسهل على Volt الاندماج مع عملاء Shopify. وفي الوقت نفسه ، تعد Worldpay أكبر مستحوذ تجاري في العالم (يتيح الدفع بالبطاقات لعملائها) ومن خلال الشراكة مع Volt ، سيكون لديها الآن خيار لعملائها لإضافة مدفوعات في الوقت الفعلي إلى مزيجها.

مرة أخرى ، كما هو الحال مع Shopify ، ستحقق Volt إيرادات فقط من تلك الصفقة عندما يقوم عملاء Worldpay بدمج الخيارات التي تعمل بالخدمات المصرفية المفتوحة. لكن هناك إمكانات هائلة ، لأن Worldpay لا تعمل فقط مع العديد والعديد من تجار التجزئة مباشرة ، ولكن لديها أيضًا صفقة مع أكبر شركة للتجارة الإلكترونية في العالم ، Amazon. لن تعلق Greenwood على أي من عملاء Worldpay تتحدث معه. على أي حال ، يمكنك معرفة سبب اهتمام IVP بـ Volt.

ولماذا تريد الشركة أن تأخذ الوقت والجهد اللازمين لدمج الخدمات المصرفية المفتوحة كخيار إلى جانب تلك الأساليب الأخرى ، قد تتساءل؟

سببان رئيسيان: تخبرني Greenwood أنها تعني رسومًا أقل – مدفوعات البطاقات التي يتم تشغيلها ، على سبيل المثال ، Visa أو Mastercard أو Amex ، تتضمن عادةً سلسلة طويلة من الشركات الأخرى لتمكين المعاملات ومعالجتها ، ويحصل كل منها على خصم ، سبب واحد لماذا كانت الهوامش على المدفوعات منخفضة للغاية دائمًا ، وبالتالي تحتاج شركات الدفع إلى وفورات كبيرة الحجم من أجل تحقيق عوائد مناسبة (ومن ثم فإن عمالقة مثل Adyen و Stripe و PayPal يحكمون مساحة المدفوعات ، ناهيك عن تأشيرات العالم).

يقول Greenwood أن المعاملات التي تعمل بالطاقة Volt حاليًا تحقق هوامش إجمالية تزيد عن 80 ٪.

السبب الآخر هو المدفوعات الأسرع: يمكن أن تستغرق عملية التسوية حول شبكات البطاقات أيامًا مقابل النقود المأخوذة من العميل لتشق طريقها إلى حساب البائع. تعد الخدمات المصرفية المفتوحة ، من خلال روابطها المباشرة بالبنوك ، بمطابقة فورية أو شبه فورية.

ومع ذلك ، فإن الوقت والجهد اللازمين لدمج الخيارات المصرفية المفتوحة كان أحد العوامل المحورية للشركات في هذا المجال ، والمفهوم ، ليترسخ أقوى. التحدي نفسه هو حقيقة أنه في الأسواق الأكثر نضجًا ، هناك عدد من طرق الدفع المعمول بها بالفعل ، والدفع نحو مناهج جديدة ترتبط بالفعل ارتباطًا وثيقًا بعادات المستهلك: على سبيل المثال Apple Pay و Google Pay كخيارات سلسة للمدفوعات المستحقة إلى تواجدهم في نقاط البيع لعمليات الشراء الفعلية ، وبشكل متزايد كخيار عبر الإنترنت بين مجموعة من مالكي الهواتف الذكية.

تشمل التحديات الأخرى حقيقة أن هناك عددًا من المنافسين الكبار الآخرين في نفس المنطقة مثل Volt. واحد من أكبر هؤلاء ، TrueLayer أيضًا خارج المملكة المتحدة ، جمع جولة كبيرة بتقييم يزيد عن 1 مليار دولار في عام 2021.

تشمل خدمات Volt اليوم المدفوعات عبر الإنترنت ، والمدفوعات عن طريق الرابط ، وإعداد المدفوعات المتكررة. تشمل المنتجات الأخرى التي تقدمها لعملائها لوحات تحكم لإدارة المدفوعات ، وخدمات منع الاحتيال ، وأدوات للتحقق من الخدمات المصرفية للمستخدمين وتفاصيل الحساب الأخرى ، ومنتجات لترحيل المستخدمين لفتح الخدمات المصرفية من مدفوعات البطاقات. خدمات جديدة على طول الخط

فيما يتعلق بالمناطق ، ستتمثل الخطة في الاستفادة من أسواق أخرى في الأمريكتين ، وخاصة أمريكا اللاتينية ، ومناطق في آسيا والمحيط الهادئ. هناك نوعان من الفرص المصرفية المفتوحة ، ومن المفارقات في الأطراف القطبية من بعضها البعض.

من ناحية أخرى ، هناك فرصة للاستفادة من الأسواق الناشئة التي شهدت تقليديا انتشارًا أقل للدفع بالبطاقات – مما خلق بيئة مهيأة للبنوك لتولي دور توفير البنية التحتية للمدفوعات غير النقدية. من ناحية أخرى ، فإن البلدان التي تكون فيها مدفوعات البطاقات شائعة جدًا تصبح أسواقًا حيث يكون المستهلكون معتادين بالفعل على إجراء المعاملات ، ولأنهم قد يكونون أكثر استعدادًا لاستكشاف طرق بديلة إذا كانت هناك حوافز أخرى مرتبطة بهذه ( مثل مخططات الولاء).

“طبقًا لاسمها ، تعمل فولت على إنشاء شبكة عالمية مدهشة لإجراء مدفوعات A2A اللحظية والآمنة والفعالة من حيث التكلفة. إن حكمة وخبرة المؤسسين المتراكمة في شركات المدفوعات التحويلية ، إلى جانب الموظفين الموهوبين في الشركة ، تضع Volt بقوة لمنح التجار وشركاء الدفع حلول الدفع الأفضل في فئتها والتي يريدونها ويحتاجونها ، قال إريك لياو ، الشريك العام في IVP ، في بيان.

“نظرًا لأن أكثر من 70 دولة ، بما في ذلك الولايات المتحدة ، تنتقل إلى أنظمة RTP ، فإن التجار يختبرون الفوائد الهائلة لمدفوعات A2A الفورية والآمنة والفعالة من حيث التكلفة. أضافت أنجيلا تشو ، الشريك في IVP ، مع أن قيمة مدفوعات A2A في معاملات التجارة الإلكترونية ستصل إلى 757 مليار دولار بحلول عام 2026 ، فإن Volt في وضع جيد لإعادة تحديد مستقبل المدفوعات على نطاق عالمي.