تجمع Indifi مبلغ 35 مليون دولار لتوسيع الإقراض الرقمي لمزيد من الشركات الصغيرة

جمعت Indifi Technologies ، وهي شركة هندية ناشئة تقدم إقراضًا رقميًا للشركات الصغيرة والمتوسطة ، 35 مليون دولار في جولة تمويل جديدة بقيادة ICICI Venture ، الذراع الاستثماري لبنك ICICI.

كما شارك المستثمرون الحاليون ، بما في ذلك British International Investment و OP Finnfund Global Impact Fund I و Omidyar Network India و Flourish Ventures و CX Partners ، أيضًا في الجولة E لجميع الأسهم للشركة الناشئة البالغة من العمر ثماني سنوات.

الهند موطن لـ 63 مليون شركة متناهية الصغر وصغيرة ومتوسطة الحجم. تشكل هذه المؤسسات العمود الفقري الاقتصادي للدولة ، حيث تساهم بأكثر من 30٪ في الناتج المحلي الإجمالي للبلاد وتوفر فرص عمل لأكثر من 113 مليون فرد. على الرغم من دورها الحاسم في الاقتصاد ، تستمر هذه الشركات في مواجهة عقبة كبيرة – الوصول إلى الائتمان. سلطت لجنة الخبراء التابعة لبنك الاحتياطي الهندي الضوء على هذه القضية في تقريرها الصادر في ديسمبر 2018 ، حيث قدرت فجوة ائتمانية مقلقة تتراوح من 243 مليار دولار إلى 303 مليار دولار (20-25 كرور روبية هندية) لقطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

تأسست شركة Indifi من قبل Alok Mittal و Siddharth Mahanot في عام 2015 ، وهي تحاول سد هذه الفجوة من خلال أنواع مختلفة من القروض للشركات مع تحول يتراوح بين 36400 و 1.21 مليون دولار في السنة. يتيح سوق الشركة الناشئة عبر الإنترنت للشركات في مختلف القطاعات – من السفر إلى التجارة الإلكترونية والفنادق وتجارة التجزئة – تأمين قروض غير مضمونة بشكل ملائم ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الفريدة.

قال ميتال ، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة Indifi ، “هذا دليل على حقيقة أن البنوك الأخرى والشركات المالية غير المصرفية تثق بنا في أن نكون قادرين على إدارة عملية إقراض محكمة ليس فقط من وجهة نظر التكنولوجيا والتحليلات ، ولكن من وجهة نظر العمليات الأساسية”. تك كرانش في مقابلة.

قدمت الشركة الناشئة التي تتخذ من Gurugram مقراً لها أكثر من 73000 قرض في 400 مدينة ، بقيمة إجمالية تزيد عن 497 مليون دولار. في مارس ، بلغت أصولها الخاضعة للإدارة 182 مليون دولار ، مسجلة نموًا بأكثر من 100٪ عن العام السابق.

تضم قاعدة عملاء Indifi حوالي 30٪ من العملاء الذين كانوا يعملون منذ أقل من عامين ، وعادة ما تكون أقل من الحد المسموح للبنوك بتقديم القروض. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أكثر من 20٪ من عملاء Indifi هم من سيدات الأعمال اللاتي يواجهن في كثير من الأحيان تحديات في الحصول على الائتمان من القنوات التقليدية.

قال ميتال: “الفكرة حقًا هي الذهاب إلى قطاعات السوق التي لا تخدم جيدًا”.

وقال ميتال إنه في الأشهر الـ 12 الماضية ، نمت Indifi بنسبة 100٪ من حيث القيمة و 150٪ في حجم القروض المصروفة ، دون الكشف عن أرقام محددة. وقال إن الشركة الناشئة كانت مربحة لستة فصول متتالية منذ فبراير 2022 ، وأرقام ربحيتها تتحسن.

على مدى الأشهر الستة الماضية ، بدأت Indifi في إحراز تقدم في تقديم قروض فورية وتمكين تمويل رأس المال العامل للعلامات التجارية المباشرة إلى المستهلك وشركات البرمجيات. وقال ميتال إن الشركة الناشئة تخطط للاستفادة من الأموال الجديدة لمواصلة البحث عن قطاعات جديدة في الأسواق الموجودة.

قال الشريك المؤسس إن الشركة الناشئة تتطلع أيضًا إلى تحسين بنيتها التحتية التكنولوجية وإدخال منتجات جديدة لمساعدة المزيد من الشركات في الحصول على الائتمان.

في عام 2019 ، كانت Indifi تعالج قرضًا نموذجيًا بحجم 7000 دولار. ومع ذلك ، فقد قامت باستثمارات تقنية لخفض متوسط ​​مبلغ القرض بنسبة 30٪ خلال فترة 18 شهرًا ، مما أدى إلى انخفاضه إلى حوالي 6000 دولار. حتى أنها تعالج قروضًا تتراوح قيمتها بين 600 و 1200 دولار لتلبية احتياجات أصحاب المشروعات متناهية الصغر والصغيرة – جنبًا إلى جنب مع تقديم الائتمان للشركات المتوسطة الحجم.

قال ميتال: “ما تمكنا من القيام به في الأشهر الثمانية عشر الماضية هو ابتكار مجموعات تكاليف التشغيل التي يمكن أن تخدم عميلًا واحدًا من الروبية بكلفة واحدة”.

طورت Indifi نماذج خاصة بالقطاعات لتقييم مخاطر أي نموذج معين بدقة بدلاً من الاعتماد على معايير واسعة ، مثل ثلاث سنوات من خمر. كما أنه يشتمل على عملية مؤتمتة بالكامل لتوليد القروض ، مما يلغي الحاجة إلى جمع البيانات يدويًا أو إشراف الضامن.

قال نيخيل موهتا ، المدير الأول للأسهم الخاصة في ICICI Venture: “أنشأت Indifi منصة تقنية رقمية هي الأفضل في فئتها لإقراض قطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الكبيرة ، مما يتيح الوصول إلى الائتمان لهذه الشريحة المحرومة للغاية من الاقتصاد الهندي”. “تقف علاقات Indifi القوية مع شركاء النظام البيئي وشركاء المسؤولية في وضع جيد لأنها تستهدف توسيع نطاق سريع. تلهم أطر الحوكمة والمخاطر القوية للشركة الثقة ، ونحن متحمسون للشراكة مع Indifi في رحلتها المستقبلية “.

على الرغم من أن استثمار ICICI Venture يأتي كاستثمار مالي ، فإن بنك ICICI هو بالفعل شريك Indifi. يعتقد ميتال أن التمويل من ذراع رأس المال الاستثماري للبنك سيفتح محادثات تجارية مع البنك بمرور الوقت.

جمعت Indifi أكثر من 81 مليون دولار حتى الآن ، بما في ذلك أحدث تمويل وجولة السلسلة D البالغة 45 مليون دولار التي تم الإعلان عنها في نوفمبر 2021. تضم الشركة الناشئة حوالي 700 شخص عبر تحليلات المنتجات والتكنولوجيا وتطوير الأعمال بالإضافة إلى الأدوار التشغيلية مثل مساعدة العملاء وخدمة العملاء.

عندما سُئل عن خطط طرحها للاكتتاب العام ، قال ميتال إنه سيصبح خيارًا قابلاً للتطبيق وجذابًا في مرحلة ما لزيادة نمو رأس المال. ومع ذلك ، أكد على أن أولويتهم الحالية هي الحفاظ على قيمة عملائهم من خلال توفير مجموعة متنوعة من المنتجات وتوسيع قاعدة عملائهم. تهدف الشركة الناشئة أيضًا إلى زيادة عدد القروض التي يتم صرفها بنسبة تصل إلى ثلاثة أضعاف “على مدار العامين المقبلين”.

تتنافس Indifi مع أمثال LendingKart المدعومة من Mayfield و FlexiLoans Inclusive Fintech و Progcap ، والتي تعتبر Google و Tiger Global من بين مستثمريها الرئيسيين.