تقوم شركة MyCover.ai النيجيرية بتوسيع نطاق منصة واجهة برمجة التطبيقات للتأمين المفتوحة بتمويل جديد

من المتوقع أن ينمو سوق التأمين في إفريقيا بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 7٪ بين عامي 2022 و 2028 ، ليصل إلى 120 مليار دولار. على الرغم من أن صناعة التأمين في إفريقيا تبدو مثيرة للإعجاب ، إلا أنها قد تكون ذات قيمة أكبر إذا لم يكن اختراق التأمين في القارة منخفضًا للغاية ، أقل من 3٪ ، وفقًا للتقارير. ونتيجة لذلك ، فإن شركات التأمين التقليدية لديها سوق محدود لبيع منتجاتها ، والتي تكون في معظم الحالات دون المستوى مقارنة بالمعايير العالمية.

ومع ذلك ، مع تزايد عدد الشباب ، وزيادة استخدام الهواتف الذكية ، والوصول إلى الإنترنت الأقل تكلفة ، وانتشار تطبيقات التكنولوجيا المالية ، فإن سوق التكنولوجيا المالية يتشكل مع إطلاق الشركات الناشئة حلولًا لمختلف شرائح العملاء في محاولة لتعميق الاختراق. أحد الحلول القائمة في نيجيريا ، MyCover.ai ، أعلن اليوم أنه جمع 1.25 مليون دولار من التمويل الأولي بقيادة صندوق رأس المال الاستثماري لعموم إفريقيا Ventures Platform بمشاركة من المستثمرين التاليين Founders Factory Africa و Techstars.

قالت الشركة النيجيرية الناشئة للتكنولوجيا الداخلية ، التي شاركت في برنامج Techstars Toronto العام الماضي ، إنها ستستخدم الاستثمار لتعزيز عملياتها الداخلية ومواهبها التقنية ، والاستثمار بكثافة في التكنولوجيا الخاصة بها وتوسيع عملياتها بشكل استراتيجي في الأسواق الأفريقية الأخرى.

“نريد أن يكون لدينا حصة كبيرة في سوق مع نسبة اختراق تأمين أقل من 1٪. أثناء القيام بذلك ، نريد التوسع في الأسواق الأفريقية الأخرى والذهاب إلى الأسواق الناشئة الأخرى ، وفي النهاية إلى بقية العالم لأننا نعتقد أن حلنا قابل للتطبيق عالميًا “

أسس Banjo MyCover.ai ، التي توفر واجهة برمجة تطبيقات تأمين مفتوحة تمكن الشركات من تضمين التأمين في منتجاتها وخدماتها الحالية ، مع CPO Alexander Igwe-Ifendu و CTO Fred Ebho في عام 2021. وتعتزم MyCover.ai معالجة العديد من نقاط الألم في التأمين في إفريقيا سوق. على سبيل المثال ، يعمل مقدمو التأمين في صوامع. نتيجة لذلك ، هناك نقص في الرؤية فيما يجب عليهم تحسينه للمستهلكين ، مما يؤدي إلى نقص الوصول من جانب العملاء – وبالنسبة لأولئك الذين لديهم إمكانية الوصول ، فإنهم يدفعون أقساط التأمين. باختصار ، تشمل التحديات الرئيسية للسوق الافتقار إلى الوصول ، والتغطية غير الكافية ، وعدم القدرة على تحمل تكاليف منتجات التأمين ، وضعف تجربة العملاء المحيطة بعمليات التأمين.

قال بانجو ، موضحًا سبب بناء MyCover.ai: “هناك مشكلة في الوصول والتوزيع ككل ، لا سيما مع نوع المنتجات التي كانت شركات التأمين تتقدم بها وما يحتاجه الناس وما يمكنهم تحمله”. “اكتشفنا أيضًا أن المصافحة بين شركات التأمين غير موجودة ، والرؤية والبيانات المطلوبة لتحسين المنتجات والاكتتاب بشكل تدريجي كانت مفقودة.”

في البداية ، أنشأ المؤسسون موقعًا للمقارنة ، مما جعل مقدمي التأمين يتعارضون مع بعضهم البعض. ولكن بعد إجراء مزيد من البحث عن السوق ، تمحوروا حول لعبة البنية التحتية التي تعمل عبر ثلاث نقاط اتصال أساسية: الاكتتاب وتطوير المنتجات والتوزيع ومطالبات التأمين. كانوا يعتقدون أن هذا من شأنه أن يعزز اعتماد ونمو التأمين في نيجيريا بسرعة.

اعتمادات الصورة: MyCover.ai

يوفر MyCover.ai واجهة برمجة تطبيقات تأمين مفتوحة تتكامل مع شركات التأمين ، بما في ذلك Hygeia و Leadway و Sovereign Trust و AIICO Insurance و Allianz. تعمل الشركة الناشئة على تبسيط عمليات المطالبات لهذه الشركات والمستخدمين النهائيين ، بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية ، وشركات التكنولوجيا ، وشركات التجارة الإلكترونية ، وشركات الاتصالات ، واللوجستيات ، والتنقل / ركوب الخيل ، ومنصات BNPL ، والتي يمكنها الاختيار من بين أكثر من 30 منتج تأمين شخصي لتضمينها في منصاتهم . على سبيل المثال ، يمكن لمنصة لوجستية تابعة لجهة خارجية أن تقدم سلعًا عند الطلب في تغطية عبور للبضائع المنقولة على أسطولها وتزويد الركاب بالتأمين الصحي وتغطية الحوادث الشخصية.

علق بانجو ، مشيرًا إلى كيفية اختلاف MyCover.ai عن شركات التأمين الأخرى التي تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات ، بما في ذلك Lami Technologies في كينيا ونيجيريا كوراسيل. “أيضًا ، في نهاية اليوم ، كل شيء يتلخص في التجربة التي يحصل عليها الناس. ما نفهمه أو نراه في السوق هو أن الناس سيكونون أكثر توافقًا مع المنتجات الشخصية من مجرد الحصول على أي منتج تأمين في السوق. لذا فإن ما نحاول القيام به هو تحسين تجربة التأمين للعملاء والمساعدة في إطلاق منتجات مخصصة تعتمد على أنماط الحياة والفروق الدقيقة المحددة ، “أضاف Igwe-Ifendu في المكالمة.

يتم تغطية 0.5 ٪ فقط من سكان نيجيريا ، وفقًا للجنة الوطنية للتأمين (NAICOM). هذا يعني أن معظم الناس في الدولة لم يحصلوا على تغطية تأمينية ويجب عليهم الاعتماد على الأموال الشخصية لإنقاذ أنفسهم في حالة الطوارئ. يُترك الأفراد أعزل ويحاولون التعافي من الظروف السلبية ، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى إغراقهم في مزيد من الفقر. هذا هو السبب في أن MyCover.ai ، بالإضافة إلى منتجات API الخاصة بها ، لديها منصة B2B ، MyCoverGenius ، التي توفر لأصحاب المشاريع والشركات الصغيرة والمتناهية الصغر وسيلة لشراء منتجات التأمين من الشركة الناشئة ، وبالتالي تغطي موظفيهم (أي الوصول إلى رعاية ما قبل الولادة ، خدمات العيون والأسنان) والأصول ، بدءًا من 2 دولار (حوالي 1500 ين ياباني) شهريًا.

تدعي MyCover.ai أنها سجلت أكثر من مليون دولار من إجمالي أقساط التأمين المكتوبة من شراكات مع 30 شركة تأمين على الصعيد الوطني منذ إطلاقها. Banjo ، الذي كان قبل إطلاق MyCover.ai رئيس تطوير الأعمال في MallforAfrica ، كشف أيضًا أن منصة Insurtech ، التي هي في مراحل مختلفة من المناقشة مع حوالي 50 مزودًا آخر في خط الأنابيب ، عالجت أكثر من 50000 سياسة بينما تخدم أكثر من 30000 نهاية المستخدمين. وأضاف الرئيس التنفيذي أن شركة Insurtech البالغة من العمر عامين ضاعفت إيراداتها في عام 2022 عن العام السابق وتعتزم تكرار نفس النمو بحلول نهاية هذا العام.

وتعليقًا على الاستثمار ، قال Dotun Olowoporoku ، الشريك العام في Ventures Platform ، “Adebowale وفريقه يعيدون تشكيل مشهد التأمين في نيجيريا ويضعون أعينهم على السوق الأفريقية الأوسع من خلال بناء البنية التحتية للتأمين التي تشتد الحاجة إليها في القارة. على عكس حلول تكنولوجيا التأمين الأخرى التي تركز على مجالات محددة لتغلغل التأمين بين المحرومين ، تتبع MyCover.ai نهجًا تعاونيًا وتقدم مجموعة من الخدمات التي تغطي مجموعة كاملة من هذه التحديات “.