تتصدر إضافة Lee Fixel جولة أولية بقيمة 6 ملايين دولار في مسابقة fintech Flash المصرية

تعد قيادة الشمول المالي من خلال طرق الدفع الرقمية من بين الأولويات القصوى لحكومات أكبر النظم البيئية التكنولوجية في إفريقيا حيث لا يزال النقد هو السمة. أدت العديد من المبادرات التي أطلقتها هذه الحكومات إلى زيادة عدد المواطنين المتعاملين مع البنوك في بلدانهم. في مصر ، على سبيل المثال ، منصات مثل Fawry و InstaPay – التي تم الاستفادة منها في سياسات البنك الرئيسي لتقليل التبعيات النقدية – مسؤولة عن انتشار المحافظ الإلكترونية والبطاقات في دولة شمال إفريقيا حيث زاد 64٪ من المصريين من تبنيهم للمدفوعات الرقمية حلول العام الماضي. بلغ عدد محافظ الهاتف المحمول 46500 لكل 100000 شخص ، وفقًا لتقرير ماستركارد.

بينما تهيمن المحافظ الإلكترونية والبطاقات على مشهد المدفوعات الرقمية ، يحرص البنك الرئيسي في مصر على الترويج لطريقة أخرى: المدفوعات غير التلامسية ، بعد إصدار اللوائح التي تحكم ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الأجهزة المحمولة مؤخرًا. ومع ذلك ، مع خدمات مثل Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay – التي تسمح للعملاء بإجراء مدفوعات بدون تلامس باستخدام البطاقات الرقمية في محافظ الهاتف المحمول عبر تقنية NFC (الاتصال قريب المدى) – غائبة في الغالب في إفريقيا ، توفر منصات مثل Flash بديلاً من خلال رموز QR.

قامت شركة التكنولوجيا المالية المصرية ، التي توفر حلول دفع غير نقدية للمستهلكين والشركات من خلال خدمة المسح والدفع ، بجمع 6 ملايين دولار من التمويل الأولي بقيادة Addition ، شركة رأس المال الاستثماري التي يرأسها المدير التنفيذي السابق لشركة Tiger Global لي فيكسيل. شاركت Flourish Ventures ومستثمرون ملاك استراتيجيون آخرون في الجولة ، مما سيساعد الشركة الناشئة على تسريع تطوير المنتجات واكتساب العملاء والشركات في مصر.

Flash ، بعد الحصول على موافقة من البنك المركزي المصري للعمل كمجمع دفع تقني ، يسمح للعملاء بالشراء باستخدام هواتفهم عن طريق إضافة أي بطاقة مصرفية أو محفظة رقمية موجودة إلى التطبيق ومسح رمز الاستجابة السريعة المقدم من قبل شركة ، في المتجر أو عند التسليم. وبهذه الطريقة ، يمكن للشركات قبول المدفوعات دون الحاجة إلى التكامل الفني للمهام التي تتم مواجهتها عادةً مع أنظمة نقاط البيع (POS) المكلفة التي تدعم تقنية NFC.

قال إريك جوردون ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Flash ، في مقابلة مع TechCrunch: “إننا نلغي الحاجة إلى النقد أو حمل البطاقات لعملائنا وجهاز نقاط البيع من جانب التاجر”. “باستخدام رموز QR ، لا داعي للقلق بشأن رسوم التكامل والإعداد والصيانة ، كما أنها منخفضة التقنية ، لذلك يمكن لأي شخص لديه كاميرا على هاتفه الدفع بهذه الطريقة.”

إن أوجه القصور الموجودة في مجتمع يعتمد على النقد للغاية مثل مصر هي شيء لاحظه جوردون خلال الفترة التي قضاها في أوبر كرئيس لسوق الدولة الواقعة في شمال إفريقيا ثم منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا لاحقًا. وفقًا للرئيس التنفيذي ، تم دفع 90٪ من مشاوير أوبر نقدًا. عندما يتم تحصيلها من السائقين في نهاية كل يوم ، تحول هذا إلى أكوام من الأموال يتم عدها في المستودعات ، مما أدى إلى الاحتيال والسرقة.

كان إيجاد طرق لوقف هذا التسرب ، الذي أضر بالمستهلكين والشركات في النظام البيئي لمنتجات أوبر ، مشكلة كبيرة لفريقه. في الوقت الذي توصلوا فيه إلى حلول مؤقتة ، قرر جوردون ، جنبًا إلى جنب مع المؤسس المشارك شيرين كابش (خريج آخر من أوبر كان يعمل كرئيس للتسويق في شركة سيارات الأجرة العملاقة في مصر) ، مواجهة تحدٍ جديد لبناء منصة اعتقدوا أنها تعالج المشكلات. التي واجهتها في أوبر وكانت أيضًا متماشية مع مصر استراتيجية الشمول المالي.

تقدم fintech ، التي تأسست عام 2021 ، خدماتها بالشراكة مع البنك المصري بنك مصر. في بيان ، قال كابيش إن الحصول على الموافقة على الترخيص والشراكة المصرفية مع برنامج Flash “يعزز التزامنا بتطوير النظام البيئي غير النقدي ، وإدخال منتجات جديدة ، وتنويع محفظة الدفع الرقمية الخاصة بنا” ، والتي تشمل مدفوعات الفواتير الآلية والرؤى السلوكية في الإنفاق ، على سبيل المثال. لدى Flash العديد من المنافسين عبر مجموعة منتجاتها ، بما في ذلك Telda و Khazna و Paymob.

LR: Erik Gordon و Sherine Kabesh (مؤسسا برنامج Flash وخريجو Uber)

تعتبر منصات التجارة الإلكترونية والشركات التي تتضمن طرق الدفع النقدي عند التسليم – الصيدليات والمطاعم وسلاسل الوجبات السريعة ومحلات البقالة – عملاء Flash الأساسيين. حوالي 80٪ من البضائع المشتراة عبر الإنترنت في مصر يتم دفعها عند الاستلام ، وفقًا لتقرير ؛ من بين العوامل الأخرى التي تدفع إلى ذلك ، يفضل المستهلكون استلام المنتج قبل الدفع. ومع ذلك ، تكمن المشكلة في أن العديد من الشركات لا توفر خيار نقاط البيع عند التسليم. على هذا النحو ، يتيح “فلاش عند التسليم” لهذه الشركات تقديم رمز الاستجابة السريعة للعملاء ، والذي يمكن مسحه ضوئيًا في نقطة التجميع. بينما رفض المسؤولون التنفيذيون الكشف عن عدد التجار (والعملاء النهائيين) الذين يستخدمون منصتها ، يقولون إن التكنولوجيا المالية البالغة من العمر عامين تهدف إلى خدمة أكثر من 100 شركة في الأشهر الـ 12 المقبلة. بعض من عملائها الحاليين من الأعمال تشمل Homzmart و Rabbit Mart.

وفي الوقت نفسه ، تتم تسوية المدفوعات التي تتم عند التسليم أو في المتجر في اليوم التالي ، والتي ، وفقًا لجوردون ، “الأفضل في السوق”. يقول الرئيس التنفيذي إنه بالإضافة إلى كونها أرخص من الأشكال الأخرى للمدفوعات الرقمية ، فإن التسوية في اليوم التالي تمنح Flash ميزة على منتجات المدفوعات الرقمية الحالية ، والتي تستغرق أوقات التسوية وقتًا أطول (تصل إلى أسبوع في معظم الحالات) ، والدفع العالمي بما في ذلك Apple Pay و Google Pay (قد تستغرق التسوية ما يصل إلى خمسة أيام) في حالة دخولهم مشهد المدفوعات المصري في المستقبل.

“ستكون تكلفة العمل أقل مع Flash مقارنة بشيء مع Apple Pay لأن Apple وشركات البطاقات والبنوك جميعها تتخذ شريحة مقابل الاتجاه الذي تسير فيه مصر ، وهو مشابه لما حدث في الهند حيث رموز QR قال جوردون ، “لقد انتشرت ، أرخص للشركات ، وأصبحت المعيار” ، مشيرًا إلى مزايا رموز QR مقابل تقنية NFC. ويفتح البنك المركزي أيضًا شبكة الدفع الفوري هذه لأطراف ثالثة ، مما سيمكن أيضًا من التسوية الفورية. لذلك على المدى الطويل ، أعتقد أنه يمكننا أيضًا إجراء تسوية فورية وخفض تكاليف المعاملات “.

هذا لا يعني أن تقنية رمز الاستجابة السريعة لا تأتي مع سلبيات ، وبعضها يشمل التلاعب بالرموز أو وضع أكواد احتيالية على رموز حقيقية لتحويل المدفوعات. فكيف يتجنب Flash هذا؟ عادةً ما يتم إعداد الشركات على المنصة وفقًا للوائح التي وضعها البنك المركزي المصري وبنك مصر ، مما يسمح لبرنامج Flash بتحديد ما إذا كانت شرعية أم لا. بعد ذلك ، قال جوردون إن رموز QR التي تم إنشاؤها بواسطة Flash (للشركات) فقط ستعمل مع تطبيق Flash (للعملاء). “أي أموال تُدفع لرمز الاستجابة السريعة يمكن أن ينتهي بها الحال في حساب هذا النشاط التجاري. الفلاش لا يلمس المال أبدًا ؛ وأشار الرئيس التنفيذي إلى أنه ينتقل مباشرة من البنك الشريك إلى الحساب المصرفي للشركة. “لذا إذا سرق شخص ما رمز الاستجابة السريعة ، فلن يكون ذلك منطقيًا لأن أي أموال تُدفع له يمكن أن تذهب فقط إلى النشاط التجاري.”

قال أندرو ميسكيفيتش ، المستثمر في Addition ، مشيرًا إلى سبب دعم الشركة التي تتخذ من نيويورك مقراً لها لفلاش ، إن التكنولوجيا المالية “تعمل على تغيير مشهد المدفوعات في مصر ، وتبسيط عملية المعاملات المعقدة للمستهلكين والشركات من خلال تطبيق آمن وسهل الاستخدام. . ” تقترب التكنولوجيا المالية ، التي تدعي أنها تعالج 50000 صفقة ، من أكثر من 10 ملايين جنيه مصري (حوالي 324000 دولار) من قيمة المعاملات التراكمية. في الوقت نفسه ، قال جوردون في المقابلة إن إيراداتها ، الناتجة عن فرض رسوم معالجة على الشركات ، تنمو بنسبة 30٪ على أساس شهري.